很多人是不知道该怎么表达自己的、需求的,尤其是在保险的选择上,然后憋到没办法,就问说,你看我应该买什么保险合适?
这就很像去医院找大夫看病,坐在大夫面前然后问大夫,你看应该给我开点什么药,才能治好的问题。
大夫一定是一脸懵逼的,因为还没开始诊断,他也不知道你是什么情况,所以就无法“对症下药”替你解决问题。
这就保险咨询的意义所在,与其说咨询是问什么问题,倒不如说是你和保险顾问之间,你们要聊什么。
一个有经验的保险顾问会引导你去做一些思考,然后从我们关心的问题中,一点点的梳理出我们真正的需求。
这里我也分享一些我会和我的客户在前期交流的一些问题,仅供参考。
1、风险来自于哪里
高花费的医院看病费用;
康复生活的护理费用和收入损失;
失业/收入不稳定/投资失败;
意外或疾病导致的失能和身故;
退休金不够支持未来养老生活;
这些情况如果出现,对你的生活,对你所在乎的人,有多大的影响~
那在这些问题中,哪几个是你比较关注的?
我们当下有哪些准备?
2、心中期待的保障是什么样的
罹患严重疾病时,希望去哪家医院治疗;
一场重病希望保险公司赔的钱够生活几年;
希望每个月可得到的养老金是多少;
希望孩子拥有怎样的一个未来,需要做多少的准备;
如果我们不在了,希望给每位家人留多少钱;
你心中一份好的保障是什么样子,这决定了保障规划的方向。
3、聊聊预算和缴费形式
保险已经是在用小钱办大事了,缩减的每一份保险预算,缩小的其实都是自己的保护范围。
配置保险和消费是有区别的,保险账户也是钱,是你在特定情况下的准备好的账户。
预算和缴费的形式,不要超过你现在和未来的承受范围。
4、关注下你的声音
保险产品的保证责任是固定的,所以未必所有的保障内容或使用条件都和我们想的都一样,你会更倾向于做出哪种选择?
看过保障方案后,你想解决的问题,有没得到妥善的安排?
心中是否还存有不安,拥有这份保障后,是否已经收获到了更多的安全感?
未来还有哪些计划等等.
保障规划一定是个交流的过程,你的想法和实际的情况共同决定的保障方案的呈现。
如果自己不太清楚,那就尽量去找到一个专业的顾问,由他来引导你来完善保障计划吧。
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