我们今天继续讲保险，还是保险里面的一个最大类，就是寿险了。

寿险的用户很多，而且牵涉金额很大，对很多人的财富配置能有很大影响，不可不察。而且寿险看似简单，但是价格差异很大，定期寿险最便宜的一千八！最贵的7000多，终身寿险便宜的一万多，贵的4万。这里面的水够深的了吧！

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

寿险，一般也分定期寿险和终身寿险两种。

定期寿险一般保障10年、20年、30年，或保障至60周岁、70周岁、75周岁。若保障期间内身故，保险公司赔付保额；如果还活着，则不赔付。

终身寿险，是指保障到死。由于人必然会死亡，所以终身寿险必然会赔付，但保费比定期寿险会高，兼有财富传承作用。

而寿险跟我们以前讲过的意外险、重大疾病险、还有医疗险又有关系又没关系。为什么呢？

因为寿险它保的是你的一生，保的是你的寿命，是以一个人的死亡或者全残作为一个赔偿的标的。寿险与其他保险不同的是，寿险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

其实前面说的三种险种，可能一直没有出险的问题，但是人最后对这个保险的需求都会落在寿险上，因为寿险它就是真正决定你一生价值的这样一个最关键的资料。

事实上，很多人年轻的时候就开始买寿险了，这也是一个很精明的选择，因为寿险越年轻买它就越便宜。其实，你人这一生，不管你期望活到的是70岁、90岁，还是100岁，我们都总要有一个归宿。

所以根据这一点，目前的寿险都有两种方案：一种是定期寿险，说白了就是保你到多少岁不死就OK了；还有一种是终身寿险，就是保你一辈子，只要你人过世了，保险公司就一定赔！这两种保险，或者说这两种寿险是有两种不同的思路，而购买者得到的回报也将会是不一样的。

总的来说，买保险都是为了解决家庭财务问题的，那么定期寿险和终身寿险解决的问题是一样的吗？

定期寿险和终身寿险的区别，可以稍微总结一下：

定期寿险，保障的是人生的责任，比如年轻的时候要还房贷、要负担孩子的教育金，如果自己比父母走得早，还要给父母留下一笔孝养金，够他们住养老院的。等到自己的年龄大了，房贷还完了，孩子也大学毕业了，父母也往生了……这些人生的责任就都没有了，定期寿险的作用也就不需要了。

终身寿险，保障的是生命的价值。终身寿险赔回来的钱，可以有几个作用，首先是最后费用，比如说买墓地的钱，丧葬费用，住ICU的费用（最后一次在医院抢救的费用）……等等。

当然，人生的价值体现在保险这个金融工具上，还有一个作用是传承！

用保单传承现金最简单，因为保单是不需要公证的遗嘱，保单的身故受益人是可以随时变更的，并且可以不让其他的受益人知道，私密性和可执行性都非常好。当然大额的寿险保单最好是要跟保险金信托捆绑在一起做，不然对受益人而言就是一个新的风险。

具体的巧妙，我们在下一篇文章之中详细分析。

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