车险是财产险的重要组成部分，也是我们日常生活中接触最多的一种保险。众所周知，车险分为强制保险与商业险。交强险是国家规定强制购买的保障，商业车险车主可根据实际情况进行选择性购买。那么商业车险该怎么买呢 ? 其他车主都会选择买哪些车险呢 ?

一、交强险

交强险由国家强制规定购买，很多人都知道交强险有 12.2 万的保额，乍一看还不少，但却不知道交强险有一个重要的分项理赔原则，如下图：

可以看出，如果只有交强险，对车主来说保障是远远不够的。

第一，保额过低，假设你开车把对方车辆撞坏，维修费用 2 万，交强险能赔多少 ? 答案是，2 千。

第二，交强险只保第三者，如果车主或车上人员受伤或者车辆有损失，都是不赔的。

二、商业保险

商业保险的分类，按照 2016 年车险新规，分为 4 种主险和 11 种附加险。

4 种主险可以独立购买，附加险必须在购买相应的主险前提下才能购买，比方说，如果要买玻璃单独破碎险、车身划痕险、新增加设备损失险等，就必须先购买对应的主险—机动车损失险。

下面列举 9 大车险种类购买指数

1、第三者责任险 购买指数 99%

发生保险事故，保险公司将按条款赔偿您对第三方 ( 人或是物 ) 造成的损失。例如：发生以下事故，如果您负有责任，保险公司按照条框赔偿。

您不小心撞坏了别人的车。

您不小心撞到别人造成伤亡。

我需要购买吗 ?

如果不幸撞坏豪车或驾车致人重伤，赔偿可能高达几十万。

交强险最多赔 12.2 万，显然是杯水车薪。投保了商业第三者责任险，交强险赔付不足的部分，由保险公司赔偿。

保障越高越好，建设至少选择 50 万的保障额度。

2、车辆损失险 购买指数 95%

发生保险事故时，补偿您自己车辆的损失。例如发生以下事故，保险公司可以按照条款赔偿您的车辆维修费用：

车子撞到护栏、柱子等，或被外界物体倒塌 / 坠落砸坏。

您不小心撞了别人车辆，自己的车子受损。

新手上路，经验有限，容易发生交通意外，十分有必要购买。

该险种性价比高，目前车价 10 万左右车辆，一两个配件的维修费用可能超过千元。

3、不计免赔率特约条款 购买指数 90%

保险事故发生后，保险公司会按条款计算出应由被保险人自行承担的免赔金额，投保不计免赔险后，这部分的免赔金额将由保险公司负责赔偿。 例如，开车撞到柱子，车主须承担 15% 的损失费用。若购买了此险种，15% 的费用同样由保险公司赔偿。

该险种价格便宜，投保后能获得更全面的保障，最大程度地为您避免风险，强烈推荐您购买。

4、司机座位责任险 购买指数 72%

发生意外事故，造成本车驾驶员本人的人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司将按条款规定进行赔偿。司机座位责任险属于车上人员责任险的司机座位部分。

新手或经常开车的人士，出险几率较大，建议购买，更好保障自身的安全。

5、乘客座位责任险 购买指数 63%

发生意外事故，造成本车乘客 ( 非驾驶员 ) 的人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司将按条款规定进行赔偿。乘客座位责任险属于车上人员责任险的乘客座位部分。

经常开车带家人或朋友，需要保障家人朋友的人身安全，建议购买。

6、全车盗抢险 购买指数 52%

如果整车发生被偷被盗，保险公司将按条款进行赔偿。

若存在以下任一情况，建议购买：

无固定车库，一般停在露天停车场 ;

经常开车出差，无固定停车地点 ;

车辆属于被易被盗车险，如广本雅阁、微型面包 ( 昌河系列、五菱系列、长安系列、松花江系列等 ) 。

7、玻璃单独破碎险 购买指数 35%

如果发生车窗、挡风玻璃的单独破碎，保险公司按实际损失赔偿。比如：

高速路上行驶被飞石击碎车窗、挡风玻璃。

车辆停放被高空坠物砸坏车窗、挡风玻璃。

若存在以下任一情况，建议购买： ·

车辆经常走高速公路 ;

车辆经常停在露天停车场 ;

车辆停放区域治安不好。

8、自燃损失险 购买指数 30%

因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、车载货物自身发生问题，机动车运转摩擦起火引起火灾，造成车辆自身的损失，保险公司按条款规定赔偿。

若存在以下任一情况，自燃风险较高，建议购买：

车辆使用超过两年，油路和电路都有所老化 ;

1 年行驶里程超过三万公里 ;

公司或单位车子，驾驶员不固定，行驶区域不固定 ;

夏季高温，车辆自燃概率较高，建议购买 ; ( 每年 5 月 -9 月增加 )

新上市的车型，有可能存在设计缺陷容易自燃。

9、车身划痕险 购买指数 8%

无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司将负责赔偿。

比如您的车停放期间，被人用钥匙、石头划伤了，保险公司按条款负责赔偿您的维修费用。

适用于新车及新手。

投保技巧：小划痕通常可以通过美容处理，如果报案理赔将算作一个案件，可能会对第二年的保费产生影响，建议酌情购买。

总结：大多数车主在选择车险种类上的比重排序为第三者责任险 ( 99% ) 、车辆损失险 ( 95% ) 、不计免赔险 ( 90% ) 、司机座位责任险 ( 72% ) 、乘客座位责任险 ( 63% ) 、全车盗抢险 ( 52% ) 、玻璃单独破碎险 ( 35% ) 、自燃损失险 ( 30% ) 、车身划痕险 ( 8% ) ，您 get 到了吗 ?

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