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贷款利息的高低是根据市场利率和法律规定来判断的。一般来说，贷款利息高于市场平均水平，并且超过法律规定的上限，才能被称为高利贷。

市场利率是指金融机构向借款人收取的利息，通常由央行调控。不同国家和地区的市场利率有所不同，主要取决于货币政策和经济状况。在一个正常的金融市场中，贷款利息应该与市场利率相当，即在一个合理的范围内。

法律规定是为了保护借款人的权益，防止高利贷的存在。各国的法律规定不尽相同，但一般都会规定贷款利息的上限。超过法律规定的贷款利息被认定为高利贷，是违法行为。

在确定贷款利息是否属于高利贷时，需要考虑以下几个因素：

1. 市场利率：如果贷款利息远高于市场利率，就有可能是高利贷。因为在正常的金融市场中，贷款利息应该与市场利率相当。

2. 法律规定：如果贷款利息超过法律规定的上限，就属于高利贷。借款人可以通过咨询相关法律法规，了解贷款利息的合理范围。

3. 借款人的信用状况：借款人的信用状况也会影响贷款利息的高低。如果借款人的信用状况较差，金融机构可能会提高贷款利息作为风险补偿。

在选择贷款时，借款人应该注意以下几点：

1. 了解市场利率：借款人应该了解当前市场利率的水平，以便判断贷款利息是否合理。

2. 查看法律规定：借款人可以查询相关法律法规，了解贷款利息的合理范围，以免遭受高利贷的损失。

3. 比较不同金融机构的利率：借款人可以向多家金融机构咨询，比较不同机构的贷款利率，选择最合适的贷款。

总之，贷款利息高低的判断是根据市场利率和法律规定来确定的。贷款利息高于市场平均水平，并且超过法律规定的上限，才能被认定为高利贷。借款人在选择贷款时应该了解市场利率和法律规定，以免陷入高利贷的陷阱。

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