68万亿房贷总额，利息超过40%，中国人房贷压力有多大？
中国人住房贷款压力到底有多大？经济师韩庚教授表示，在中国的所有家庭中，有56%的家庭“肩膀”承受住房贷款，在其中30%-70%的人均收入所有用以偿还住房贷款。另依据数据显示，在今年的第二季末，在我国本人房贷余额为38.86万亿元，假如算进去个人公积金和商贷，在25年借款期限内，所要偿还的本金加利息，大约加在一起能够达到68万亿元，仅房贷利率就超过住户住房贷款体量的40%。
那么，中国有多少个家庭欠下银行商业贷款呢？资料显示，中国一共有4.95亿次家庭，在其中城区家庭的总数做到2.43亿次，欠下银行商业贷款的家庭是43.4%，大约在1.05亿户。由此可见，中国欠下银行商业贷款的家庭总数也是十分庞大。材料还展示，中国一般家庭财产做到300多万元，而房地产都占到家庭财产总量的77%，还有另外23%才算是资产。但在这种房地产之中，很大一部分是欠银行贷款都还没偿还。
实际上，因为全国各地房价上涨的主要原因，在中国有90%购房者都背着债务，这就导致中国家庭都承受了很重贷款的压力，这主要表现在下列三个方面：
第一，中国大部分买房家庭每一个月收入40%之上要还贷，大概在4000-5000元以下，而剩下来的人均收入就够凑合保持日常花销。在这样的情况下，买房者的生活品质大幅度下降，所以这样的日子还需要不断几十年。
第二，中国许多家庭在欠下住房贷款以后，还容易陷入到一个害怕下岗、不敢生病、害怕自主创业、不敢生孩子的窘境当中。但是事实上，谁能保证自己以后这几十年也就没有下岗、病症、新冠疫情等紧急事件？而一旦遇到收益降低，乏力偿还住房贷款之际，就只能选断贷了。近些年，因为许多人的收益大幅降低，以前买房者挑选断贷的总数持续增长，金融机构收了一大堆房子也很苦恼，只能授权委托人民法院去竞拍。
第三，中国普通百姓抵御风险消费和的能力被比较严重降低了。中国普通百姓掏光了家中所有的积蓄，付了首付款，也就没剩下多少存款了，但在将来几十年以内，都会用收益来还贷，也难以存到多少资金。万一遇到下岗、或疾病难题，也就只能造化弄人了。
除此之外，厚重的住房贷款压力，造成中国百姓的交易能力又被比较严重降低了，许多家庭都过上省吃俭用的生活状态。专家指出，印度现阶段的cpi指数是66%，而我们国家的cpi指数仅有39%。这样一来，中国的经济也是很难借助民俗交易来推动的。
中国人住房贷款压力到底有多大？现阶段住户贷款的总规模做到38.3万亿元，再搭配上将来几十年的贷款利息，住房贷款和利息加在一起经营规模就达到68万亿元。如此高的住房贷款压力，会使过亿买房家庭生活品质大幅度下降，消费服务抵御风险的能力被明显消弱。而真正在房贷利率上赢利的人群通常是金融机构、房地产商等。而这种局势一定要扭曲，不然会对我国的社会里与经济造成长期性不良的影响。
编辑/俞燕
央行数据显示，截至1月末，广义货币(M2)余额为221.3万亿元，同比增长9.4%，增速环比下降0.7个百分点，同比则提升1个百分点。狭义货币(M1)余额则为62.56万亿元，同比增长14.7%，环比和同比增速分别为6.1个和14.7个百分点。
1月往往是信贷投放的集中月份，市场已预测1月的新增人民币贷款有望创下 历史 新高。央行发布的数据显示，1月人民币贷款增加3.58万亿元，同比多增2252亿元，基本符合市场预期。
央行公布的数据显示，经初步统计，1月末社融规模存量为289.74万亿元，同比增长13%；1月 社会 融资规模增量为5.17万亿元，比上年同期多1207亿元。
此前中金曾预测，2021年地方政府新增债尚未启动发行，政府债净融资量仅为2020年同期的四成。预计新增社融可能降至4.3万亿元，社融同比增速回落至12.8%左右。兴业研究亦预计，1月新增社融规模可能将上升至4.54万亿。
业内人士指出， 社会 融资成本变化亦可反映经济复苏的态势。一周前，DR001（银行间市场隔夜回购利率）加权利率上行近4bp，报收于3.0411％，创下近六年新高。
在1月人民币贷款增加3.58万亿元中，从分部门来看，住户贷款增加1.27万亿元，其中，短期贷款增加3278亿元，中长期贷款增加9448亿元；企（事）业单位贷款增加2.55万亿元，其中，短期贷款增加5755亿元，中长期贷款增加2.04万亿元，票据融资减少1405亿元；非银行业金融机构贷款减少1992亿元。
盖新哲认为，1月居民的中长期贷款规模暴增超出了预期，但预计未来会导致楼市管控更加严格。上海、深圳已出现了一些调控新思路，效果将会逐步体现。
2月8日晚间，央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）提出，要警惕居民杠杆率过快上升的透支风险。
《报告》指出，居民部门债务一般是消费性的，虽然可以满足一时之需，但消费活动本身无法创造足够偿债的收入，主要靠薪资收入偿债，这将透支未来的消费能力，并不具有可持续性。
盖新哲同时指出，企业中长期贷款同比增长23%同样强劲，反映了实体企业旺盛的融资需求，也与当前货币政策求稳的导向相一致，今年实体企业的资本开支及投资可能接力成为经济增长的关键支撑点。
对于下一阶段的货币政策，《报告》指出，稳健的货币政策要灵活精准、合理适度，坚持稳字当头，不急转弯，把握好政策时度效，处理好恢复经济和防范风险的关系，保持好正常货币政策空间的可持续性。报告强调，发挥好再贷款、再贴现和直达实体经济的货币政策工具的“精准滴灌”作用。
“住户贷款包括消费贷款、个人经营性贷款。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚告诉《第一财经日报》记者，消费贷款的主要部分是房贷。网友推荐的回答是错的，可以参见下表。我不是这方面的专家，但这明显的错误还是要指出一下的。
各地住房公积金政策不断优化。
近日，江苏靖江提出，10月17日起，将从四个方面优化调整住房公积金使用政策。其中，可贷额度翻倍，目前，双职工住房公积金最高贷款额度为100万元。
另外，广西柳州自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。同时，拟将住房公积金贷款额度上限由原来的固定值40万元改为结合资金流动性确认，最高可达70万元；拟对二孩（含）的借款人家庭首次住房公积金贷款额度上限提高10万元。
继9月30日央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率后，据不完全统计，目前已经有河南、海南、北京、重庆、安徽、上海、深圳、南京、杭州、济南、成都、天津、无锡等30余地落实新的贷款利率（5年期3.1%）。
业内人士认为，个人住房公积金贷款利率迎来了2015年以来的首次下调，并已经处于历史最低水平，叠加房贷利率下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。
值得注意的是，近日，央行发布的2022年前三季度金融统计数据报告显示，前三季度住户部门中长期贷款增加2.32万亿元。居民中长期贷款改善，印证9月地产销售修复。
同时，央行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来三个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。
江苏靖江住房公积金可贷额度翻倍
据了解，此次优化调整主要体现在以下四个方面：
一、可贷额度翻倍。住房公积金可贷额度计算公式由“住房公积金月缴存额×12×贷款期限”调整为“住房公积金月缴存额×12×贷款期限×2”。目前，靖江市双职工住房公积金最高贷款额度为100万元。
二、二手房和翻建、大修住房贷款期限延长。二手房和翻建、大修住房的住房公积金贷款期限由“最长不超过15年”调整为“最长不超过20年”。
三、设置贷款保底额度。对可贷额度较低的职工家庭设置住房公积金贷款保底额度，金额为20万元。
四、放宽提取住房公积金还贷办理条件。委托按月提取住房公积金偿还住房公积金贷款及商业性个人住房贷款的办理条件，由缴存账户都有“不少于月缴存额12倍余额”调整为“不少于月缴存额6倍余额”，委托按月提取还贷期间缴存账户须保留金额，由“不少于月缴存额6倍余额”调整为“不少于月缴存额3倍余额”；按年提取住房公积金偿还住房公积金贷款及商业性个人贷款后缴存账户须保留金额，由“不少于月缴存额12倍余额”调整为“不少于月缴存额6倍余额”。
靖江市住房公积金管理中心表示，今年以来，靖江市先后施行多项新规，支持灵活就业人员自愿缴存使用住房公积金，调整住房公积金贷款首付比例、最高贷款额度，积极支持刚性和改善性住房需求，进一步释放消费潜力，持续推进房地产市场健康发展。
30余地下调首套房公积金贷款利率
10月11日，柳州市住房公积金管理中心发布《关于调整个人住房公积金贷款利率的通知》称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，即5年以下（含5年）个人住房公积金贷款利率由2.75%调整为2.6%，5年个人住房公积金贷款利率由3.25%调整为3.1%。另外，2022年10月1日前已发放的个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起执行新的个人住房公积金贷款利率。
同日，柳州市住房公积金管理中心还发布了《关于调整住房公积金个人住房贷款额度上限、核定办法、首付比例及放款条件的通知（征求意见稿）》和《关于调整多孩家庭住房公积金个人住房贷款额度上限的通知（征求意见稿）》。其中提出，拟将住房公积金贷款额度上限，由原来的固定值40万元改为结合资金流动性确认，确认机制为：住房公积金贷款额度上限=固定基础额度上限 流动性调节额度上限。根据该征求意见稿，住房公积金贷款额度上限最高可达70万元。公积金贷款首付比例的认定为，借款人家庭结清第一次公积金贷款后，第二次使用首付比例不低于30%。另外，拟对符合国家生育政策生育二孩（含）的借款人家庭，首次申请住房公积金个人住房贷款时，住房公积金贷款额度上限提高 10 万元。
继9月30日央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率后，10月1日起，多地已经发文落实该政策。
据不完全统计，目前已经有河南、海南、北京、重庆、安徽、武汉、西安、上海、深圳、南京、杭州、济南、成都、长沙、沈阳、石家庄、苏州、天津、无锡、南宁、昆明、石家庄、哈尔滨、天水、吉林、泸州、襄阳、宜昌、济南、淄博、枣庄、日照、潍坊、东莞等地开始执行新的贷款利率，即5年期以下（含5年）和5年期首套个人住房公积金贷款利率分别下调至2.6%和3.1%，第二套个人住房公积金贷款利率保持不变。
银行证券研报认为，个人住房公积金贷款利率迎来了2015年以来的首次下调，并已经处于历史最低水平，叠加房贷利率下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。
首创证券研报进一步指出，2017年以来首套商贷利率与公积金贷款利率的利差始终保持在2%-2.5%之间，随着2021下半年商贷利率下行，利差迅速缩减至0.9%，后续公积金贷款利率仍有下调空间。
未来三个月居民打算购房比例上升
10月11日，央行发布的2022年前三季度金融统计数据报告显示，前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加1.09万亿元，中长期贷款增加2.32万亿元。
中邮证券研报认为，居民中长期贷款改善，印证9月地产销售修复。高频数据显示9月下半月地产销售开始反弹，8月份至9月上半月每周的成交面积均在同比负增长30%左右，9月第3周修复至同比正增长1.4%，9月第4周修复至同比正增长24.2%。高频数据的修复与居民中长期贷款改善形成了印证，可能意味着9月份地产销售降幅将低于8月份。
中邮证券研报认为，销售正处于磨底阶段，楼市在方向上是逐步恢复的，但恢复过程或将是缓慢且充满波动的，短期内楼市销售有企稳迹象，近期政策力度持续增强，销售修复态势有望巩固。
上海易居房地产研究院执行院长丁祖昱认为，若以按揭房贷为主的中长期贷款按揭能够就此重回增长轨道，那市场或将真正回稳。
值得注意的是，近日，央行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来三个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。
银河证券研报指出，9月底连续两天发布三大重磅政策，阶段性降息减税，提振市场需求。虽然本次下调房贷利率是“因城施策”层面的政策，但由于是央行授权的大范围统一调整，惠及的城市范围更广，较于之前城市各自调整政策的行为，对市场的提振效果将更为明显。二手房个人所得税通常按成交价的1%-2%或差额的20%来计算，本次退二手房交易个税降低了居民购房成本，有利于释放改善性需求，提升二手房市场交易热度。个人住房公积金贷款利率迎来了2015年以来的首次下调，并已经处于历史最低水平（5年期3.1%），叠加房贷利率下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。
校对：赵燕
住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。
拓展资料
1、申请个人住房贷款，银行一般都会要求借款人提供个人身份信息、经济收入证明等基本信息。对于个人来说，应该提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果伪造自己的身份信息和收入信息，进而夸大自己的经济能力，极有可能导致在初期还款时发生违约的情况。若是银行发现并证实借款人所提供的材料和信息均为伪造，会使得借款人的信用评级大大降低，影响到自己的贷款申请。
2、银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。个人类住房贷款可分为两大类：个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款、委托贷款、自营贷款和组合贷款。个人住房公积金贷款个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。
3、住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一购买同一自用普通住房的个人发放的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。它是银行为了那些没有参加公积金，或虽获得公积金贷款但尚留有资金缺口的购房者解决资金困难问题而开办的契约性住房储蓄。
住房贷款和农户贷款是两个不同概念的贷款，住房贷款是购买房产所进行的贷款，而农户贷款是农民为了发展农村的产业而进行的贷款，这两个贷款的性质不同，使用方式也不相同。
作为全国的民营经济大省，浙江一直在民营经济和小微企业活跃度等方面走在全国前列，如今又加快创建全国共同富裕示范区，可以说迎来了加快发展的“高光时刻”。
但也有细心的网友发现，根据最近人行杭州市中心支行公布的数据显示，2021年5月末，浙江省的 住户存款 和 住户贷款 总量分别为 65281.09万亿元 和 65074.70万亿元 ，如果按照全省6456.76万人来平均，则人均住户存款和贷款分别为 101105元 和 100785元 ， 人均净存款只有320元。
这是什么概念呢？我们不妨来比较一下江苏的相关数据。
截至2021年5月末，江苏省 住户存款和住户贷款总量 分别为 72625.82万亿元 和 59926.63万亿元 ，按照人口普查数据，江苏全省人口为8474.80万人，那么人均住户存款和贷款分别为85696元和70712元， 人均净存款达14984元 。相比浙江，江苏的人均净存款 多出14000多元 。
那么又有人说了， 人均净存款多了难道不好吗？其实未必。
对于 银行 而言，贷款投放效率低，则会导致效益增长慢、动能不足；
对于 地方 而言，金融的支持是推进重大项目建设、促进实体经济发展的重要动力；
对于 消费者尤其是工薪族 来说，消费贷款和信用卡是促进消费的主要工具；
对于 个体户 等市场主体来说，有消费市场才有经营业绩，才能提高营业额。
总之，不管是哪一领域， 信贷都是促进消费，拉动经济增长的重要因素 ，这也就是为什么“消费、投资、出口”是被称为拉动经济增长的三驾马车的原因了。
所以，个人认为浙江的发展模式下，人均贷款总量与人均存款相当，是完全科学合理的，说明 社会 经济总体非常活跃。
实际上，人均净存款只是我们计算出来衡量一个地区经济是否活跃的指标，而不是分辨这一地区的居民是否富裕的指标。如果要看居民是否富裕，除了要看人均净存款之外，还要综合考虑人均可支配收入、人均净资产等指标。
所以，其实人均贷款是完全可以超过人均存款的，比如下面两种存款少的情况：
1、居民创办企业。 个人负债方面，在银行办理了生产经营贷款，且根据企业需要资金周转较快，基本上不会把钱放在银行账户当存款，说明资金利用率非常高，这也可以反映出企业经营成效良好。
2、居民购房住房。 个人薪资收入基本覆盖按揭贷款的还款支出，并不会存下太多存款。
大家知道，浙江是一个民营企业异常活跃的省份，截至2020年6月底，浙江省在册各类市场主体773.44万户，相当于每8个浙江人中就有一个是老板。这也是为什么人均贷款数量较高的原因之一。
统计指标虽然可以说明很多问题，但也要提醒大家：理性看待，合理解读。#全国各地人均存款#
1、住户贷款即住房贷款，个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
2、借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。
主要还是因为受到了疫情的影响，房地产市场也有所降温。
房子一直是最近各种财经新闻中出现的高频词汇中最具讨论性质的一个名词，它所代表的意义也是非比寻常的，对于国家来说房市关系着国运和民生，对于普通的老百姓来说房子影响着我们的整个人生，就是这么重要的一个东西，最近出现了一些转机，很多城市首套住房商业性的个人住房贷款利率出现了下调的政策，这看起来只是简单的一句话，但它带来的影响绝对是巨大的。
一、有更多的人愿意买房子了
在之前的社会环境中有很多人需要房子，但是由于房产的利率太高，导致手里的钱始终差一点，并且加上一些特殊的社会环境，这两年老百姓手里的钱越来越少，买得起房子，还得起房贷的人也越来越少了，真的非常无奈，还好现在下调了首套房的利率，这样一来每个月的房贷压力会减少很多，会有更多的年轻人愿意把继续花在房子上，而不用觉得利率太高非常不划算了。
二，有更多的人买得起房子了
一套房子也许对于富裕的家庭来说不算什么，但是对于普通的小城市家庭，尤其是农村出身的很多年轻人来说甚至是全家人数十年积攒的血汗钱才能买得起，再加上高额的房贷利率，压力大的受不了，这也影响了很多年轻人的婚恋问题，高额的房贷打击了无数平凡的年轻人，也拆散了无数普通人的爱情，所以现在住房贷款利率下调真的会让更多的人买得起房子，对普通人来说，真的是一个天大的好消息。
三、在经济低迷的情况下可以刺激一下房市的活跃度
这两年房子的市场一直不好，不断地有房产商破产，不断地有各类房产纠纷，即使不断有政策干预，却一直没有起色，但这次房产贷款利率下调了之后，真的会带动商品房的销售情况，房地产将迎来新的机会和市场。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《（住户贷款）68万亿房贷总额，利息超过40%，中国人房贷压力有多大？》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多，敬请关注www.qixingcap.cn,您的关注是给小编最大的鼓励。
Copyright © 2021-2022 七星号-（www.ccd-17.com） 版权所有
