本文作者：四川皓锦律师事务所聂荣

在网络上出现过一款名叫“99自能管家”的手机APP软件用户实现信用卡套现和垫还。警察叔叔通过走访和调查，一举抓获嫌疑人56名。

《刑法》第二百二十五条 【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年有期徒刑，并处违法所得一倍五倍以下罚金或者没收财产：

（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条 违反国家规定，具有本条规定的情形之一的，属于刑法第二百二十五条第三项规定的“非法从事资金支付结算业务”

最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（2022年5月15日施行）

（二）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务，具有下列情形之一的：

1．非法经营证券、期货、保险业务，数额在一百万元，或者违法所得数额在十万元的；

2．非法从事资金支付结算业务，数额在五百万元，或者违法所得数额在十万元的；

3．非法从事资金支付结算业务，数额在二百五十万元不满五百万元，或者违法所得数额在五万元不满十万元，且具有下列情形之一的：

（1）因非法从事资金支付结算业务犯罪行为受过刑事追究的；

（2）二年内因非法从事资金支付结算业务违法行为受过行政处罚的；

（3）拒不交代涉案资金去向或者拒不配合追缴工作，致使赃款无法追缴的；

（4）造成其他严重后果的。

4．使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元的，或者造成金融机构资金二十万元逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元的。

信用卡是用来消费的，而不是用来套现的。信用卡套现的本质是持卡人恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，这在某种程度上是涉嫌虚构事实的贷款诈骗行为，是相关规定明文禁止的。持卡人不要打信用卡的“歪主意”，轻信不良商家或不法分子恶意套现，否则将会影响自己的征信，会受到处罚。

利用信用卡套现进行非法经营的不法之徒，要立即悬崖勒马，向公安机关投案自首，争取宽大处理。

防范刑事风险，保护自身安全。违规信用卡代还平台还将遭遇进一步惩处，希望“从业者”及时止损。

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