当银行提醒你以卡养卡的危害时，随之而来的很有可能是银行开启的一轮风控潮。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

作为为数不多的几家还没有正式发公告要求持卡人规范用卡的银行之一，光大银行信用卡一直以耐撸著称，在银行整体加强信用卡风控的大背景下，光大银行信用卡也撸不动了。

3月16日，光大银行信用卡官方公众号发文，提示持卡人以卡养卡的危害，光大银行称，以卡养卡会导致还款压力越来越大、个人信息泄露风险以及违反银行协议。

一篇看似普通的文章，背后却透露着光大银行将严查信用卡以卡养卡的征兆，距离光大银行发文过去仅一个星期的时间，已有多名持卡人向「支付百科」反映，遭到了光大银行的降额调控。

据了解，光大银行此次降额主要针对的是存在以卡养卡行为的信用卡，在光大银行已经释放信号的情况下，多数持卡人由于没有做好应对准备，惨遭大幅降额。

一名使用光大银行信用卡5年的持卡人李女士向「支付百科」表示，自从使用光大信用卡以来，一直未出现过任何逾期，5年里保持着良好的信用卡还款记录，3月18日突然收到了光大银行信用卡中心发来的短信。

短信内容中写到，尊敬的XX女士，根据您的资信状况及用卡情况，现将您的光大信用卡共享账户额度由72400元降至36200元。

这次信用卡降额让李女士措手不及，原本靠信用卡来周转资金的他，恰好碰上了生意失败，如果不能继续以卡养卡，她只能与银行协商进行最低还款，但这要付出更高的手续费。

光大银行信用卡这波降额，遵循着“宁可错降一百，也不能放过一个”的原则，就连每次交易完都保留交易凭证的持卡人，有的也被莫名其妙的被降额了。

根据对被降额的光大银行信用卡持卡人的调查，此次风控并不是几千额度的微调，调整幅度基本都在50%，8万额度一下变4万，5万额度的也变为两万五，信用卡额度直接少了一半。

此外，还有一部分光大银行信用卡持卡人虽然逃过了降额风波，但也收到了光大银行发来的短信警告，根据监管要求及我行领用合约规定，信用卡仅限于持卡人日常消费使用，授信资金若用于固定资产投资、股权投资、套现等，将被立即停止卡片的使用或调减授信额度。

相比其它银行的信用卡，光大银行信用卡的风控此前并不算严格，很多信用卡持卡人通过光大银行信用卡养卡几年也没被风控过。但这次光大银行的改变中，也能看出光大银行意在加强风控控制信用卡逾期风险。

从去年开始，随着信用卡逾期金额的攀升，各大银行纷纷对信用卡业务做出调整，不再一味地放任持卡人的用卡行为。持卡人在使用信用卡消费时受到了多方面的限制，一旦触及用卡红线，轻则降额，重则封卡。

截止目前，包括农行、中行、建行、邮储、平安、中信、广发、华夏、兴业在内的多家银行，均已发布官方公告，对信用卡使用规范做出了明确的界定。

按照银行的要求，信用卡不得用于非消费领域，包括但不限于房地产、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等，如果信用卡出现风险交易特征，则极有可能被银行降低信用卡额度。

在银行的公告中，除了直接点名信用卡的几个消费禁区外，还提到了信用卡不得进行虚假交易，而以卡养卡的行为，所涉及的商户大多数没有实际经营，在银行风控系统的判定中，发生的交易也会被定义为虚假交易。

去年9月份，银保监发文，揭秘以卡养卡误区，并表示一些消费者借助以卡养卡的方式，通过办理各种机构的信用卡来交替还钱，容易陷入卡债越还越多的不良循环。

去年6月份，银保监也曾表示部分消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，提醒消费者理性透支消费，不要以卡养卡。

随着各大银行信用卡风控的一步步收紧，以卡养卡的空间被压缩，又会有多少人因为无法以卡养卡而出现信用卡逾期呢？

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