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最近网上流传一张数据图,图中列举了不少国家今年6、7月份的通胀数据,像津巴布韦,通胀率竟到了257%。
相较而言,今年一直持续加息、实施紧缩型货币政策的美国,通胀率达8.5%,放在全世界来看,好像也并不夸张了。
1、大通胀时代
通货膨胀率的产生是由于M2增长率超过了GDP的增长率造成的,也就是我们常说的货币超发。
通胀率,也可以简单理解为物价上涨的水平。比如通胀率5%,就是去年100元的货物,今年需要花费105元来买,即钱贬值了,“钱不值钱”了。
2001-2021年这20年间,我国GDP的年均增长率是12.4%,而M2的年均增长率则达14.5%。
M2总量从2001年的15.8万亿,到2021年的238.3万亿,翻了近15倍。
从下图我们可以看出,在多数年份里,M2的增长率都高过GDP的增长率。
图:近20年来中国GDP增长率与M2增长率
温和的通胀有助于促进经济的发展。
但是,普通人口袋里的钱却不断贬值,而且比你想象中的严重。
尤其是今年,央行持续降低存款准备金率和利率,意图向市场投放更多的货币。
那么,如何才能使手里的钱保值增值呢?
2、货币“蓄水池”
拥有多余“钱”的人,早就看到了货币超发的结果。
所以,他们中的很多人选择了各种资产保值增值的方法。
股市——过山车
有人将钱投向了股市,不少人也在股市里面赚到了钱,吸引着各路股民参与进来。
2007年A股曾到达历史最高点6124点,但很快一年后就到达了一个历史低点1665点。
2015年A股又再次到达5178点,之后在高点又迅速下跌。
图:上证指数的月K线
从走势来看,股市如同过山车。
如果没有在高点及时清盘的话,很容易被套牢。
有朋友2007年买的股票现在依然没有解套。
投资股市,不仅需要对宏观环境进行研判,还要有一些专业知识,了解上市公司的财务、经营情况,甚至缺了点运气也是不行的。
然而,很多人只知道一股脑地冲进股市,最后成了“韭菜”,被割了一波又一波。
去年年底的时候,流传着这样一个段子:
2021年收益率为0%,你就打败了85%的股民,赚钱的永远是少数人。
币圈——像个“骗局”
2010年如果你投资1元人民币去买比特币,那么现在你就拥有1200万元的资产。
不得不承认,炒币确实可以赚钱,以10年的维度来看,这个投资回报率简直惊人。
当年不少人带着好奇心买了些比特币,现在已经实现了财富自由。
图:比特币周期走势图
但是,高回报率就意味着高风险。
从69020美元的高点跌到18846美元也只用了不到一年的时间。
尤其是炒币可以加杠杆,催生了不少人心中的贪婪,其结果就是一旦判断失误,其结果普通人都无法承担。
2020年,一家三口因为投资比特币失败,跳海自杀,让人怵目惊心。
追涨杀跌存在于所有的投资方式中,很多人在牛市时赚了一点就匆忙离场,或者继续投入筹码,而在熊市来临之时,不得不割肉离场。
黄金——中国大妈伤不起
黄金,曾经是很多人认为可以保值增值的贵金属。
战争时期,通胀严重,大家都愿意把手中的货币换成黄金,方便流通。
“二战”后建立的布雷顿森林体系,美元也以黄金为基础形成金汇兑本位制。
所以当2013年黄金大跌之时,吸引了大量的消费者,尤其是一群“中国大妈”,据说当时以1000亿人民币扫荡了300多吨的黄金。
“中国大妈”迅速火遍全球!甚至华尔街还因此创造了一个新词:dama。
然而,2013年黄金每盎司1411美元,到2015年跌到了1160美元。
此后的四五年间,黄金一直在1100美元左右振荡,直到2019年8月,才冲到了1510美元/盎司。
当年的大妈们如果等6年,也许会解套,但是这6年的时间里,货币早已贬值了很多。
账面上就算是不亏不赚,其实已经是赔了。
房产——最佳投资方式
2001年,全国房地产销售均价只有2170元/平,而2021年则达到了10139元/平。
20年,是翻了5倍。
图:20年来全国房地产价格变化趋势
过去,房地产,一直是很多人“闭着眼睛”选择的投资方式。
不用动太多脑筋,但结果却也非常喜人。
房子,一直是货币的最佳“蓄水池”。
超发的货币很多都流向了房产,这也是这些年房子价格居高不下的原因所在。
纵观20年,无论是股市、数字货币,还是黄金,投资都存在着很大的风险,因为这都是零和博弈,你的对手可能是长年沉浸其中的投资者,甚至是外国的资本力量,无论是资金能力还是操盘能力,远非一般的投资者能比。
自然是赚钱的少,赔钱的多。
而投资房产,是普通人都可以参与其中的,最简单、最稳定的投资方式。
3、分化加剧的城市
近一年不同城市的房价分化严重,投资买房,在现在这个时代,需要更多的智慧。
2001年,全国人均住房面积不足13平米;
2021年,人均住房面积达到37.8平米,已经基本上满足了一般的居住需求。
这些年城市开发建设,除一线城市外,其他地方一定程度上已经不缺房子了。
中国居民,已然从“刚需”走向了“改善”时代。
今年7月份国家统计局公布的70个大中城市新房价格同比增长率,有22个城市上涨,48个城市下降。
图:今年7月新房价格同比增长率(前五和后五的城市)
这种分化,从2017年二季度以来就开始逐步形成,房价上涨的内在逻辑在演化,城市间的差距在逐步形成。
不过,无论房地产的冬天多么凛冽,在有些城市里依然可以看见阳光。
4、资产保卫战
8月22日,央行下降LPR 5年期利率,北京5年来首破5字头,让我们看到,在经济发展不及预期的情况下,房地产作为支柱的重要性。
同时,在其他消费不振的情况下,推动房地产市场的复苏,已经势在必行。
今年7月份M2同比增长12%,增长率创今年新高,也创了2016年5月份以来的新高。
而二季度GDP同比增长只有0.4%,上半年累计增长2.5%。
从这些数据中,M2的增长率远高于GDP的增长率,我们再一次嗅到了货币超发的味道。
那这一次,我们又该如何选择呢?
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