提问一：个人保险理财产品规划

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。个人保险理财产品规划包括：养老保险、健康保险、寿险、教育储蓄险、意外伤害保险、万能险、财产险等内容。温馨提醒，大家在购买保险理财规划之前，建议消费者根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

提问二：保险理财规划方案设计

个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划，保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划，遗产策划等内容。

一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头，

通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。

二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往

占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征，证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人

金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报

三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资，除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解，又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产购置计划。

四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求，其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。

五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。

六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的

前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略，合法地减少税负。

七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时也可以减轻子女的负担。

八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

提问三：保险理财规划的步骤有哪些

理财规划一般分为四个步骤：

第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；

第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；

第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；

第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。

第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。

扩展资料

理财也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

第一、投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少；

第二、一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位；

第三、一定要设置止损点，到达止损点，止损，离场；

第四、不要把杠杆的放大比率放得太大；

第五、入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上；

第六、不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。

如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的外汇知识。

提问四：论保险在理财规划中的作用

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

因为理财规划的核心是未来。比如，未来的生活质量，未来财富的风险控制，未来的收支平衡等。理财规划包括保险规划，投资规划，税务筹划等。保险的作用主要保障未来有可能来临的风险，疾病，意外等。试想一下，如果你在做理财规划的时候，不去考虑保险规划，哪怕你其他规划做的在好，如果出现意外。怎么办？所以，在理财规划中，保险是重点，是优先考虑的。正所谓未雨绸缪，防患于未然。

提问五：个人保险理财规划主要包括哪些内容?

个人保险理财规划包括的内容为：通过购买相关的保险产品，达到对个人或家庭进行风险管理以及投资的目的，包括财产险，寿险，养老保险，健康保险，万能险，教育储蓄险等。

进行个人保险理财规划，需要经常性的梳理自己的支出和收入，而且还需要注意家里固定资产的比例，理性选择投保的家庭成员，因为保险在家庭理财中属于风险管理工具，而不是单纯的投资工具，切勿因为理财而忽略了保险的重要性。

温馨提示：内容仅供参考。若您咨询平安人寿保险业务，建议联系平安人寿95511-1咨询。

应答时间：2022-01-14，最新业务变化平安银行官网公布为准。

提问六：怎么通过保险进行理财规划这四个要点需注意

在做家庭理财规划的时候，通过保险进行理财规划是不能忽视的一个方面。那么如何通过保险进行理财规划

了解清楚自己的资产以及保险理财目标

首先要了解自身现在的所有资产情况，包括固定资产，负债情况等等。充分梳理自己的资产状况之后，再进行自己保险理财目标的分析——通过保险进行理财规划到底想要达到什么样的结果，对于这些结果进行阶段性的指标量化。定好自己想要达到的理财目标非常重要。对于保险理财目标有越清晰的认知，想投放多少资金、想保障多长时间、想获得哪种程度的保障等等指标越明细，越有利于最终理财目标的成功实现。

家中顶梁柱先买保险，先大人后孩子

经济情况是购买保险和通过保险进行理财规划时必须考虑的。家中经济来源是必须要重点购买保险的群体。特别是在家中的经济支柱只有一个人，承担家庭经济重担的情况下，家中顶梁柱一旦发生意外，对整个家庭来说都是灭顶之灾。正值壮年的顶梁柱上有老下有小，先为其购买保险，出现意外情况时能够最大程度降低对家庭成员的冲击和伤害。

购买保险的目的应该是以保障为主

通过保险进行理财规划时，要时刻记住——保险二字顾名思义，最主要的功能还是保障未来风险。因此购买保障型保险应该多于购买理财类保险。保障型保险是基本保障计划中最重要的一环。当意外险、健康险等基础保险配置完毕之后，才能算是形成了基本保障体系。此时如果还有余力，可以适当购买理财保险。理财保险的保障功能相对于保障型保险是比较弱的。有哪些带意外医疗的意外险？哪款保障更多？哪款更值得买？我们一起来看下有哪些好的意外险推荐？2020年热销前20的优质意外险！

投保还是买房？投保之后再买房！

其实本质上投保和买房并不冲突，但是通过保险进行理财规划就要慎重考虑买房之后能否有稳定的收入来偿还贷款。如果因为发生意外，收入减少了，可能会在未来二三十年中无法还上房贷。借款方完全有理由收回房子。反之，购买房子之前先投保，在未来出现意外情况，失去稳定收入的时候，就能有一笔保险金来抵消部分无力缴纳的贷款，足以成为被保险人的及时雨。

提问七：如何进行正确的保险理财

如何进行保险理财

人生所处阶段的不同，人们也有不同的保险需求。家庭结构的不同，家庭财务风险的来源也不同。保险理财要依据人生所处不同阶段和不同家庭结构的理财目标，进行具体问题具体分析，选择适当的保险。

(1) 家庭保险规划顺序

每个人在家庭中扮演的角色和承当的责任不同，所需要的保障力度也不同，因此在经济条件有限的情况下优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障，先近后远，先急后缓。 许多家庭在保险上优先给老人和小孩买了一堆保险，这种行为的出发点是好的。可是老人和小孩都属于家庭中的纯消费者，基本不能为家庭的现金流入做出任何贡献。孩子的生活教育，老人的晚年生活最实在的保障就是家庭源源不断的现金流入。你是否为家庭现金流产生的源头做好了备份

所以保险首先要保障的应当是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者。其次再是家庭中的消费个体，小孩、老人。

(2) 如何选择缴费期更划算

缴费期越长，每年保费就越低，一来降低保费压力，把钱用在最需要用的地方，且随着时间的推移，保费支出越来越不会成为压力。二来保持每年消耗的成本最低。

此外保险业在不断发展，如果以后保险公司推出了新的产品，非常符合自己心意，有心想买，可竟然是以附加险形式出现，如果主险缴费已完成，附加险也就无法更改了。

(3) 我该买多少花多少保费合适

基本原则就是保费支出不能成为生活压力，保额要能够足以弥补家庭经济收入损失。基础保障的保费应控制在家庭年收入的10%以内。

保额一般有三种算法：

倍数法：也叫双十原则，即用年收入的10%做足年收入10倍的保额

生命价值法：确定未来还能工作多少年，把总收入减掉税收及个人消费等，得出你未来的经济价值，也叫生命价值

需求分析法：此方法最贴近实际，就是计算当一方发生不幸时，给家庭财务带来多大缺口，这些财务缺口包括：

子女独立前的生活教育费用

另一方过渡时期的生活费用

父母赡养及医疗费用

房贷及其他债务

针对不同的险种，还可以对保费进行适当的调整：

寿险：寿险要结合主要家庭责任来设计，所谓家庭责任就是需求分析法中提到的财务缺口，按照自己在家中的收入比例进行分配，由于这些主要的家庭责任都是有时间期的，过了也就没有了。建议适量的终身寿+高额的定期寿组合，定期寿突出家庭责任，终身寿解决身后事。

重疾：重疾保额的确定不仅仅只是考虑医疗费用，还得考虑收入损失的弥补，所以也得根据个人对家庭经济的贡献度而定。

意外：意外伤害的额度最好做到与寿险等额甚至是寿险的2倍，意外事故的至残率远比至死率高，残疾不仅失去收入，还增加家庭负担，而残疾又是按比例赔付的，所以意外买太少无甚意义。

保险是量体裁衣，因人而异。不同的家庭，收入高低稳定与否各不同，生活支出、债务亦不等，资产多寡理财目标也各异，家庭财务抗风险能力有差异。但是，只要你按照提到的顺序，依照公式计算保额，规划保费，一切都将显得简单明了。

(4) 人生不同阶段的保险理财策略

单身期：经济实力非常有限，没有多少家庭责任，首先要考虑意外及意外医疗，再加一份定期寿险。如果条件稍好白领阶层，可以考虑适量的终身寿险，为以后的调整做好铺垫。

二人世界：已经有一定的经济基础，如果之前没有建立终身保障，此时可建立少量的终身保障，寿险以及重疾，同时定期寿险的额度应该覆盖房贷。

三口之家或四二一型家庭：上有老，下有小，中间还有债务，这个时期是整个人生当中负担最重的时期，开销最大，家庭财务抗风险能力非常弱，也是最需要保障的时期，一般为20年~25年。对于家庭经济支柱来讲，需要设计高额的意外险及高额的定期寿险及定期重疾，将风险发生时的经济损失降到最低。同时，有条件还得考虑孩子的教育金储备。

从购买第一张保单开始，我们就要考虑到以后的需求变化，所以保单的.设计要能够兼顾到以后计划的调整性。

(5) 不同人群的保险理财策略

I. 单亲家庭

正常的家庭如果失去了经济支柱，剩下的一方即便之前是家里的“剩闲”， 此时此刻也能坚强的站起来，发挥出巨大的潜能。但单亲家庭就完全不一样了，所有的家庭责任以及经济负债都压在了一个人的肩上，孩子的抚养教育、老人的赡养及医疗费用、其他形式的负债等完全靠一个人的收入来支撑。单亲家庭保险的重点就是未来收入保障，保障计划不仅要全面，还要保额充足，保费支出尽量压低，以留出足够的可支配现金用于其他方面的财务规划。高额的意外险、高额定期寿险以及高额定期重疾是首选。

II. 工商个体、私营业主

他们都是老板，他们之中很多人有车，条件好一些还有房，在平常人眼里，做生意很赚钱。他们普遍都具有这么一些特点：比白领们工作时间更长、更忙碌、更费心、更艰辛;经营难以规模化、系统化;收入不稳定、波动性强;没有参加社会保险，“裸奔”者居多;资金用于生意周转，手上存留现金并不多;生活饮食规律性不强。

所以，他们主要面临三大问题：义不容辞的家庭责任、难以抵御重大风险的脆弱的家庭财务、过劳致死或疾的健康威胁，保障重点即针对这三大问题制定相应的方案。对于非常成功的中小型企业主，还需将资产保全纳入考虑范围。

III. 收入高且稳定的金领阶层

经过一番拼搏，收入、身份和地位都得到了极大的提高，成了大家眼中的成功人士，只是人也步入中年，基本家庭责任大部分已完成，不仅无负债，家庭资产还有盈余，此时的他们最关心的是自身的健康和生活品质，保障的重点自然就是健康及养老规划。

提问八：保险个人理财规划作用

因为理财规划的核心是未来。比如，未来的生活质量，未来财富的风险控制，未来的收支平衡等。理财规划包括保险规划，投资规划，税务筹划等。保险的作用主要保障未来有可能来临的风险，疾病，意外等。试想一下，如果你在做理财规划的时候，不去考虑保险规划，哪怕你其他规划做的在好，如果出现意外。怎么办？所以，在理财规划中，保险是重点，是优先考虑的。正所谓未雨绸缪，防患于未然。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

提问九：保险规划对于个人理财有什么作用

保险规划对于个人理财具体来说，有两大作用：1、是保险的确定性和强制储蓄作用。保险的收益不是很高，但是其确定性和确定的使用方式，决定了其在有效时间的使用价值；2、保障作用能够消除后顾之忧。因为保险对健康和家庭潜在风险的抵御，能够让个人理财更加游刃有余，选择更合理的决策。

保险规划是运营保险的确定性和对抗风险的能力，实现对理财行为可能存在的风险，还包括对于家庭可能存在的风险的保障，来更好的梳理家庭收入配置，形成良性的互动，坚实的保障。

常见的理规划定律中，针对高收入家庭的是“4321定律”，这种规划方法建议家庭的40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于购买保险。这样来配置家庭资产，既可以满足生活日常所需，又可以投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

家庭保险的设置在其中比重不高，但是其确定性和杠杆性，是不可替代的。一般建议家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。举个例子，你的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。

制定保险理财产品规划要注意的基本问题：

1、在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

2、购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。

3、对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

保险在理财规划中的重要功能，主要体现在以下五个方面：

1、尽保护家庭的责任

作为一家之主，有着保护家人的责任，绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。而人寿保险可以帮助我们]做到这一点。

因此，家中的经济支柱，在上有老下有小，有负担和负债的情况下，是需要高保额的保险来保障的。比如，如果投了相应的保险，万一发生意外，家人可以得到一大笔钱的赔付，从而规避房子被银行收走，幼小的孩子失去受良好教育的机会等风险，不发生风险到65岁以后也可以作为养老金的补充，利用每月“强制储蓄”的形式(无须另外花钱)获得保险的保额，来把未来不确定的风险转嫁掉。

2、病残时的有力保障

意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入。很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，以致最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。

重大疾病保险可以帮忙，一般来说对收入较高的白领和企业主，百万保额的终身重大疾病保险是不可或缺的。

3、理财储蓄的养成

储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储着，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。

4、更多的发展机会和自由

人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的安全从不收把握更好的却充满规战的发展机会。然面，人寿保险使人们生活安定基会有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个发展自己才能的机会。保险不会改变我们的生活，但可以保证我们的生活不被改变。

5、老年生活的可靠保障

人到老年退休，如果没有足够的生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时为年老时的生活提供保障。

商业养老保险是作为养老金储备的最佳选择，我们要用确定的方式把将来确定要发生的费用准备出来。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《（保险理财规划）个人保险理财产品规划》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多，敬请关注www.qixingcap.cn,您的关注是给小编最大的鼓励。

推荐文章：